Подождите, пожалуйста!
Идёт загрузка страницы...

О чем молчит реклама ипотеки?

Что скрывает реклама ипотекиНа сегодняшний день в России в соответствии с законом «О рекламе», банки, предоставляющие услуги по ипотечному кредитованию, должны указывать все существенные условия такого кредита. То есть, если банк просто указывает на возможность заключения с ним договора ипотечного кредитования, то этого будет достаточно. Однако, если банк оговаривает хотя бы процентную ставку по кредиту, он уже обязан предоставить информацию и о том, при каких условиях выдается кредит, какие дополнительные выплаты предполагаются и т.д. За несоблюдение указанных требований банки несут ответственность в виде штрафа в размере до 500.000 рублей. Но для банков, такая сумма не является препятствием для размещения более привлекательной рекламы, в которой указывается лишь минимальная процентная ставка и умалчивается о дополнительных выплатах, существенно увеличивающих общую сумму получаемого кредита. Поэтому заемщику необходимо внимательнее подходить к вопросу выбора банка и учитывать не только процентную ставку, но и все комиссии, а также плату за иные дополнительные услуги банка. При этом банки использует уловку, по которой в заключаемом договоре указываются на все комиссии. Многие из них предусмотрены внутренними положениями банка, а в договоре есть лишь ссылка на соблюдение таких внутренних положений.

Акцент в рекламе, как правило, делается именно на размер ставки по кредиту, однако, ставка — не единственный критерий стоимости кредита. Важным показателем, о котором реклама умалчивает (причем банки и не обязаны оговаривать это), выступает тип погашения ипотечного кредита. Ежемесячные выплаты по кредиту могут осуществляться аннуитетными либо дифференцированными платежами. Но потенциальные заемщики, как правило, заостряют свое внимание лишь на процентной ставке, что может ввести в заблуждение относительно реальных условий ипотечного кредитования.При дифференцированном платеже сумма основного долга делится на равные части, а заемщик ежемесячно выплачивает эту часть и проценты, начисленные на остаток основного долга.Как недостаток такого способа выплаты указывают, что заемщик должен выплатить две трети процентов в первую половину срока. Минусом является и тот факт, что банки при таком способе оплаты оценивают максимальную сумму кредита, учитывая способность заемщика выплатить именно первые, наиболее высокие, платежи. Однако, как отмечают специалисты ипотечного кредитования, исходя из постоянно падающих процентов и инфляции, к концу срока погашения кредита выплаты по факту снижаются в несколько раз.

О чем молчит реклама ипотекиПри погашении кредита аннуитетными платежами заемщик выплачивает каждый месяц одинаковую сумму. Однако, размер аннуитетных платежей рассчитывается таким образом, что общая сумма выплат по процентам будет выше, чем при дифференцированных платежах. При этом почти всю первую половину срока заемщик выплачивает проценты по кредиту, а основная сумма долга остается практически неизменной. В связи с этим, около двух третей выплат по процентной ставке необходимо осуществить именно в первые годы.

Безусловно выбор типа платежей по кредиту должен осуществляться индивидуально. Каждый заемщику следует при выборе исходить из личных потребностей и возможностей. Например, если необходимо получить максимальную сумму кредита, стоит остановиться на аннуитетных платежах. Однако, во всех остальных случаях, например, наступления неблагоприятных событий (дефолт заемщика, необходимость досрочного погашения кредита) или же получение кредита на максимально возможный срок, приоритет отдается дифференцированным платежам.

Еще одним способом привлечения заемщиков, активно используемых банками в рекламе, является предоставление так называемого фаст-кредита. Банки обещают оформить кредит очень быстро и без каких-либо проблем. Однако, как показывает практика, уложиться в разрекламированный минимальный срок банки оказываются не в состоянии из-за нехватки квалифицированных специалистов при огромном количестве поступающих заявок. К тому же в ряде случаев возникает необходимость получения дополнительных документов, что может затянуть срок получения кредита. Поэтому не стоит безоговорочно верить в обещание банка заключить договор ипотечного кредитования за пару дней.

Правда рекламы ипотекиПривлекательным является и предложение многих банков заключить договор кредитования без первоначального взноса. Но получить такой кредит на деле оказывается очень сложно. Требования, предъявляемые в таких случаях к заемщику наиболее жесткие. Может возникнуть необходимость в предоставлении ряда дополнительных, не предусмотренных договором документов, вплоть до документов, подтверждающих психическое здоровье заемщика. При определении суммы кредита банк будет учитывать лишь официально получаемый доход. Процедура может быть упрощена, если у заемщика уже имеется в собственности, например квартира, но специалисты банка могут оценить ее гораздо дешевле, чем на самом деле. Вариантом, упрощающим процедуру получения кредита без первоначального взноса, является и привлечение поручителя с высоким уровнем официального дохода. Но в любом случае, получение кредита без первоначального взноса — процесс довольно долгий и мучительный.

Поэтому не стоит безоговорочно верить всем рекламным обещаниям банка. А при оформлении договора ипотечного кредитования необходимо внимательно изучить все условия предоставления кредита.



Комментарии
sergeyd87
10.03.09 17:29
[URL="http://nalogovod.ru"]налоговая декларация[/URL] [URL="http://nalogovod.ru"]3-НДФЛ[/URL] заполняется прямо на сайте. rbrukl10


Добавить комментарий

Ник:
Контакт
Комментарий
Вычислите выражение на картинке
Вычислите
 
Прочитать последнии статьи:
гостиница на час Королев узнать больше фильтр для кваса Чистка дивана как сделать ловец снов своими руками - смотрите здесь