Подождите, пожалуйста!
Идёт загрузка страницы...

Что такое ипотека?

В соответствии с законодательством, ипотека представляет собой залог недвижимости для обеспечения обязательств перед кредитором. Как правило, при ипотечном кредитовании заемщик получает кредит на покупку жилья, улучшение жилищных условий. заемщик обязан перед кредитором погасить выданный ему кредит, при этом залог приобретенного жилья выступает способом обеспечения исполнения данного обязательства. На государственном уровне регулирование ипотеки осуществляется посредством таких нормативно-правовых актов, как Гражданским Кодексом РФ, Законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)», а также рядом постановлений Правительства РФ. В России самым распространенным вариантом ипотечного кредитования является кредит под залог жилья, приобретаемого на эти самые заемные средства. Однако, применяется и залог уже имеющейся недвижимости.


Государство и ипотека для молодых семей

В настоящее время действует специальная государственная программа «Помощь молодым семьям» в рамках национального проекта «Доступное жилье», в соответствии с которой, государство субсидирует ипотечный кредит на приобретение жилья для молодых семей без детей на 35% от расчетной стоимости жилья, а для молодых семей с одним и более детьми на 40%. При этом субсидия молодой семье на приобретение квартиры предоставляется только один раз, а ее величина определяется расчетной стоимостью жилого метра в данном муниципальном образовании и тем, есть ли в молодой семье дети. Программа ипотеки молодой семьи отличается более низким первоначальным взносом, возможностью отсрочить погашение основного долга на период строительства жилья и в случае рождения ребенка. Семьи, претендующие на участие в этой программе, должны соответствовать определенным требованиям.


Ипотека молодым семьям

Ипотека молодым семьям представляет собой кредит, выдаваемый на покупку недвижимости под залог этой недвижимости для обеспечения обязательств кредитором перед ипотечным банком. При ипотечном кредитовании заемщик получает кредит на покупку недвижимости и оформляет ее в залог банку. С момента осуществления покупки покупатель становится собственником недвижимости, приобретенной по ипотеке. Все сделки по ипотечному кредитованию молодой семьи регулируются законодательством Российской Федерации: Гражданским Кодексом РФ, Законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)», а также рядом постановлений Правительства РФ. Ипотечный кредит молодой семье предоставляется не на всю стоимость жилья, а лишь на его определенную часть. Оставшуюся часть стоимости оплачивает заемщик из собственных средств, это и называется первоначальным взносом. Стоит отметить, что существует также так называемая ипотека «без первоначального взноса», однако, она связана с повышенным риском для заемщика.


Социальная ипотека

Социальная ипотека предполагает улучшение жилищных условий социально не защищенных граждан, к которым относятся очередники (граждане, официально признанные нуждающимися в улучшении жилищных условий), молодые семьи, военные, работники бюджетной сферы посредством использованием ипотечного кредитования и государственной финансовой поддержки. Также государство, в соответствии с законодательством обязано
обеспечить жильем за счет средств из федерального бюджета такие наименее защищённые категории граждан, как ветераны и инвалиды. Однако, улучшение жилищных условий возможно лишь в пределах специальных законодательно закрепленных норм. Социальная ипотека — это проект Правительства России, целью которого является обеспечение жильем социально не защищенных граждан. Законодательной основой социальной ипотеки выступает проект «Доступное и комфортное жилье гражданам России», включающий подпрограммы: «обеспечение жильем молодых семей, молодых специалистов на селе», «выполнение государственных обязательств по обеспечению жильем отдельных категорий граждан».


Налоговый вычет

Статья 220 Налогового Кодекса РФ предусматривает право налогоплательщиков, которые приобрели жилье или же участвуют в его строительстве, на получение имущественного налогового вычета на сумму до 1.000.000 рублей. Таким образом, лицо приобретая жилое помещение одновременно получает право на возврат из бюджета 13% потраченной суммы, т.е. до 130.000 рублей. При этом, если сумма налога, подлежащая уплате физическим лицом, купившим квартиру, за соответствующий год меньше суммы налогового вычета, вычет переносится на следующий налоговый период до полного покрытия всей суммы вычета.


О чем молчит реклама ипотеки?

На сегодняшний день в России в соответствии с законом «О рекламе», банки, предоставляющие услуги по ипотечному кредитованию, должны указывать все существенные условия такого кредита. То есть, если банк просто указывает на возможность заключения с ним договора ипотечного кредитования, то этого будет достаточно. Однако, если банк оговаривает хотя бы процентную ставку по кредиту, он уже обязан предоставить информацию и о том, при каких условиях выдается кредит, какие дополнительные выплаты предполагаются и т.д. За несоблюдение указанных требований банки несут ответственность в виде штрафа в размере до 500.000 рублей. Но для банков, такая сумма не является препятствием для размещения более привлекательной рекламы, в которой указывается лишь минимальная процентная ставка и умалчивается о дополнительных выплатах, существенно увеличивающих общую сумму получаемого кредита. Поэтому заемщику необходимо внимательнее подходить к вопросу выбора банка и учитывать не только процентную ставку, но и все комиссии, а также плату за иные дополнительные услуги банка.


Первоначальный взнос

Первоначальный взнос при ипотеке — это та часть стоимости приобретаемого жилья, которую заемщик платит самостоятельно и которая должна быть у него на момент получения кредита. Размер первоначального взноса зависит от банка — кредитора, а также конкретной программы ипотечного кредитования и может составлять от 0% до 90% стоимости приобретаемого жилья, но в среднем находится в пределах 10%-30%. При этом стоит учитывать, что чем большую сумму внес заемщик в качестве первоначального взноса, тем больше может быть размер выдаваемого ему ипотечного кредита. С помощью первоначального взноса заемщик может также уменьшить срок ипотеки и таким образом снизить переплату по кредиту. Первоначальный взнос и процентная ставка по кредиту тесно взаимосвязаны: как правило, чем выше размер первоначального взноса, тем ниже будут проценты по кредиту.


Подтвержение доходов

Потенциальный заемщик, обратившийся в банк за предоставлением ипотечного кредита должен подтвердить, что он будет в состоянии осуществлять ежемесячные выплаты по кредиту. Основным способом подтверждения платежеспособности заемщика выступает справка о доходах по форме 2-НДФЛ, которая получается в бухгалтерии по месту работы. Для большинства банков наличие постоянного места работы и предоставление такой справки является обязательным условием предоставления ипотечного кредита.


Строим будущее вместе с ипотекой?

На сегодняшний день ипотека в России приобретает все большее распространение. Это обусловлено тем, что цены на недвижимость, особенно в крупных городах, приближаются к заоблачным, а доходы населения упорно не желают расти соответствующими темпами и остаются довольно низкими. Таким образом получается, что ипотечное кредитование — это единственный способ для среднестатистического гражданина приобрести собственное жилье. Можно сказать, что с ипотекой мы строим будущее, так как получение ипотечного кредита для многих — единственный шанс жить не в съемной квартире, а в своей собственной, не с многочисленными родственниками, а отдельной счастливой семьей. Для таких людей единственно верным и возможным решением таких жилищных проблем выступает ипотека. «Строим будущее вместе с ипотекой», — говорят те, кто уже получил ипотечный кредит и живет в новом собственном жилье. Несомненным плюсом приобретения жилья по ипотеке выступает тот факт, что сразу же после оформления договора купли-продажи приобретенное жилье переходит в собственность заемщика.


Альтернативы ипотеке.

Покупка жилья на сегодняшний день — операция, доступная лишь для ограниченного круга достаточно обеспеченных лиц. Поэтому для многих приобретение жилья по ипотеке является рациональным способом решения жилищной проблемы. Однако, и ипотека является «удовольствием», доступным далеко не всем гражданам: банк может отказать в выдаче кредита в связи со множеством причин, которые банком даже не всегда объясняются. Кроме того, для приобретения жилья по ипотеке необходимо ежемесячно зарабатывать от 50.000 рублей, иметь достаточную сумму на внесение первоначального взноса, а также на прочие дополнительные расходы, такие как страховка, различные комиссии и т.п.


Кто такой ипотечный брокер?

На российском рынке ипотечного кредитования ипотечный брокер является довольно новым действующим лицом. Появление ипотечных брокеров в России, в первую очередь, связано с ростом количества кредитных организаций, оказывающих населению услуги по ипотечному кредитованию, а также огромного количества предлагаемых ими ипотечных программ. Разобраться во всем этом многообразии, а также подобрать клиенту наиболее оптимальный вариант ипотечного кредитования и призван именно ипотечный брокер.


Коммерческая ипотека

В России коммерческая ипотека стала развиваться сравнительно недавно и на сегодняшний день объемы ипотечного кредитования под залог коммерческой недвижимости еще довольно малы, тогда как во всем мире коммерческая ипотека является широко распространенным явлением.Коммерческая ипотека представляет собой ипотечный кредит, который выдается на покупку нежилой недвижимости в коммерческих целях (например, офиса, склады и т.п.) под залог этого приобретаемого объекта. Таким образом, основным содержание коммерческой ипотеки является кредитование приобретения в собственность коммерческой недвижимости под ее же залог. В настоящее время ипотека коммерческой недвижимости в России становится все более востребованной, в связи с чем в стране уже появился ряд профессионалов, специализирующихся на программах ипотечного кредитования нежилой недвижимости.


Досрочное погашение ипотечного кредита.

Досрочное погашение кредитов, применительно к российскому рынку ипотечного кредитования, — явление довольно распространенное. Данному положению, как отмечают аналитики, способствует ряд факторов. Во-первых, менталитет российских граждан таков, что в отличии, например, от жителей США, они всячески стараются избежать долговых обязательств и жизни «в долг». Во-вторых, для нашего населения характерна неуверенность в стабильности своих доходов в долгосрочной перспективе, в связи с чем, часто берутся кредиты на более длительный срок, чем он на самом деле необходим. В данном случае заемщик как бы перестраховывается. Таким образом, получается, что чем длиннее срок кредитования, тем больше вероятность его досрочного погашения, так как в такой ситуации выгода от экономии на процентах наиболее очевидна.


Военная ипотека

Одно из приоритетных направлений, на развитие которых направлена деятельность государства — это социальная ипотека. В частности, с 2007 года вступил в силу закон о военной ипотеке. Согласно этому закону, военная ипотека может быть оформлена на каждого военнослужащего, поступившего на службу после 1 января 2005 года. На его имя открывается счет, на который переводят денежные средства согласно установленному законом количеству. Военная ипотека может быть оформлена по истечение трех лет после открытия счета, и деньги, находящиеся на нем, могут быть применены как первоначальный взнос.


Как оформляется договор ипотеки

Ипотека — это залог недвижимого имущества, находящегося в собственности заемщика. Оформление ипотеки производится в случае необходимости получения определенной суммы денег в кредит, в таком случае оформляется залог на недвижимость. В случае, если вы решили купить квартиру в кредит, следует узнать больше о договоре, по которому оформляется ипотека.


Ипотечное страхование

Каждый, кто желает приобрести жилье по ипотеке, должен знать, что обязательным условием выдачи кредита является ипотечное страхование. Заемщик обязан застраховать жилье и свое здоровье, чтобы в случае потери работоспособности или разрушения жилья страховая компания погасила оставшуюся сумму кредита. Таким образом банк страхует себя от возможных невыплат по кредиту.


Как производится оформление ипотеки

Ипотечное кредитование — один из наиболее популярных за рубежом способ приобретения собственного жилья. В России ипотека начала активно развиваться относительно недавно, однако уже сейчас многие пользуются этой услугой как единственно возможным способом приобретения жилья в собственность. Оформление ипотекипроизводится в несколько этапов. Сначала необходимо найти подходящий банк, готовый предоставить кредит именно вам, и именно для тех целей, для которых ипотечный кредит необходим. Далее следует обратиться в банк для выяснения условий кредитования. Оформление ипотеки производится непосредственно после предоставления всех необходимых документов в банк. Если кредит берется с целью приобретения жилья на вторичном рынке недвижимости, целесообразно сначала выбрать банк, который предоставит кредит. После на основании того, какую максимальную сумму кредита банк готов вам предоставить, можно выбрать подходящую квартиру или дом, и после этого переходить непосредственно к процессу оформления ипотеки. Если же вы желаете купить квартиру в новостройке, можно немного изменить этот порядок. Вы выбираете квартиру, в которой желаете жить, и узнаете, на кредитные средства какого банка строится именно этот дом. Оформление ипотеки в новостройке, как правило, производится в том банке, который финансирует строительство.


Рефинансирование ипотечных кредитов

Рефинансирование ипотечных кредитов — выгодная сделка для тех, кто уже оформил ипотечный кредит, но за время его действия значительно изменились процентные ставки по кредиту, либо его не устраивает срок действия кредита или прочие условия кредитования. В таком случае рефинансирование кредитов поможет сэкономить значительную сумму денег.


Условия оформления ипотеки

Перед каждым нуждающимся в приобретении собственного жилья встает вопрос: а каковы же условия ипотеки в настоящее время? Ипотечное кредитование в России активно развивается, появляются новые и новые ипотечные банки, предлагающие кредитные программы на выгодных условиях. Однако вместе с возрастающей доступностью ипотеки растут и цены на жилье. Поэтому для каждого, кто планирует оформлять ипотеку, очень важно вовремя узнать условия предоставления ипотеки и оформить кредит.


Загородная ипотека

Одной из отраслей ипотечного кредитования, пока еще не слишком развитой в России, является загородная ипотека. В России загородная ипотека пока еще находится в зачаточной стадии развития, однако, судя по опыту зарубежных стран, этот вид ипотечного кредитования будет активно развиваться. Банки не слишком охотно кредитуют клиентов для покупки загородной недвижимости по ипотеке, даже несмотря на то, что цены на подобное жилье растут стремительными темпами.


Ипотека: процент по кредиту

По закону, ипотека — это залог недвижимости. Под залог жилой недвижимости банки готовы выдать кредиты на приобретение квартиры, дома или другого типа недвижимости. Одним из наиболее важных условий, которое нужно учесть при выборе программы кредитования, являются проценты. Ипотека сегодня выдается с разбросом процентных ставок от 6% до 20% для кредитов в иностранной валюте, и от 8% для рублевых кредитов. Расчет процентов по ипотеке зависит от множества факторов. Как правило, многое зависит от того, на какой срок оформляется ипотека. Процент будет выше при длительном сроке кредитования. Если же ипотечный кредит берется на короткий срок, возможно снижение процентной ставки по кредиту. Ипотека, процент по которой минимален​, возможна в том случае, если кредит выдается на минимальный срок, большую часть стоимости жилья заемщик вносит самостоятельно, в виде первоначального взноса. Также на величину процентов по кредиту существенно влияет способ подтверждения доходов заемщика. Если заемщик получает зарплату «в конверте», или же по другим причинам не может подтвердить высокий уровень доходов, достаточных для погашения кредита, банки будут относиться к нему настороженно. Лишь немногие банки готовы предоставить кредит без справки по форме 2-НДФЛ. Также некоторыми банками предлагается альтернатива: при подтверждении доходов при помощи официальной справки, предоставляется ипотека, процент по которой будет ниже, чем при подтверждении доходов в свободной форме.


Получение ипотеки

Покупка собственного жилья — очень непростая задача, которую необходимо решать индивидуально, с учетом каждого конкретного случая. Выходом для многих является ипотека. Рынок ипотечного кредитования в России развивается с каждым годом все активнее, делая возможность приобрести свою квартиру все более доступной. Предложения банков разнообразны — есть возможность получить ипотеку без первоначального взноса, или оформить кредит на срок до пятидесяти лет. Получение ипотеки — задача непростая, однако это отличная возможность приобрести собственное жилье уже сейчас, не имея в наличии необходимой суммы денег.


Проблемы ипотеки

Покупка собственного жилья сегодня — удовольствие дорогое. Однако необходимое. На сегодняшний день не многие могут позволить себе купить собственную квартиру, не обращаясь к ипотеке. И для большинства именно ипотечное кредитование становится единственно возможным решением жилищных проблем.


Каков рынок ипотеки в России

На сегодняшний день рынок ипотеки в России развивается стремительными темпами. Если за рубежом ипотечные кредиты пользуются огромной популярностью ввиду того, что ипотека находится на должном уровне развития, то в России услуги ипотечного кредитования предоставляются в течение достаточно короткого периода времени, и процедура выдачи ипотечных кредитов пока еще не слишком налажена. Рынок ипотеки сегодня растет, ипотечные банки предлагают новые кредиты, на более выгодных условиях. Смягчаются и требования ипотечных банков к заемщикам. Однако, прежде чем решиться на оформление ипотеки, стоит реально оценить свои возможности и решить, а сможете ли вы выплачивать ипотечный кредит в течение длительного срока, и выгодно ли это именно для вас.


Что такое ипотечное агентство. Функции АИЖК

Ипотечное агентство (или АИЖК, Агентство ипотечного жилищного кредитования) было создано в 1997 году по инициативе правительства Российской Федерации. Цели АИЖК определяются необходимостью изменения условий ипотечного кредитования. Ипотечное агентство было создано с целью увеличения доступности ипотечных кредитов для лиц с невысоким уровнем дохода, увеличения спроса на кредиты по ипотеке для населения. Ипотечное агентство занимается рефинансированием кредитов, взятых ранее у банков — партнеров. Также задачей АИЖК является создание единых стандартов предоставления ипотечных кредитов. Все большее число семей предпочитают пользоваться кредитами, которые предлагает ипотечное агентство. В связи с развитием сферы ипотечного кредитования, создание АИЖК вполне оправданно. Ипотечное агентство создавалось как открытое акционерное общество, что дает возможности для формирования рынка ипотечных ценных бумаг. Деятельность ипотечного агентства активно развивается также благодаря появлению филиалов АИЖК в большинстве регионов России.


Ипотека участка земли

В настоящее время активно развивается ипотека земельных участков. Земельная ипотека это довольно выгодное предприятие, позволяющее построить собственный дом, с учетом всех своих пожеланий. Однако не многие банки готовы предоставить кредит под залог земли. К тому же, достаточно серьезные ограничения накладываются на возможные объекты, для покупки которых может быть оформлена ипотека. Участок земли, являющийся сельхоскохозяйственным угодьем, ранее не мог стать предметом ипотеки. Однако сегодня поправкой к закону «Об ипотеке (залоге недвижимости)» разрешается оформление залога на земельный участок, относящийся к сельхозугодьям, если он не находится в собственности у государства и не предназначен для нужд государства.


Ипотека: платежи по кредиту

Для многих желающих оформить ипотеку решающим фактором при выборе кредита становится процентная ставка. Однако это далеко не единственный фактор, на который стоит обратить внимание. Если вы оформляете ипотечный кредит на длительное время, и надеетесь на повышение уровня доходов в дальнейшем, стоит обратить внимание на возможность досрочного погашения кредита, а также на способ расчета, который предусматривает ипотека.


Ипотека, залог недвижимости для получения кредита.

В настоящее время одним из немногих способов приобретения собственного жилья или улучшения жилищных условий является ипотека. Залог недвижимости, который оформляется в процессе ипотечного кредитования, дает возможность получить в банке сумму денег, необходимую для покупки жилья. Вообще, значение слова «ипотека» — залог недвижимости для получения какой-либо суммы денег. В настоящее время ипотечные банки предлагают ипотеку под залог как имеющегося, так и приобретаемого жилья. Также возможно получение кредита для личных целей под залог невижимости.


Выгодна ли ипотека без взноса

Для развития рынка ипотеки, требуются выгодные предложения банков. Как правило, пользуются ипотечными кредитами люди с достаточным уровнем дохода, не имеющие достаточных накоплений для покупки собственного жилья с использованием собственных накоплений. Но недвижимость дорожает, инфляция обесценивает те суммы, которые когда-то казались крупными. Выходом становится, конечно же, ипотека. Сегодня многими банками предлагается ипотека без взноса для тех, кто желает приобрести квартиру как можно скорее, но не имеет накоплений в размере 10—30% от стоимости квартиры. В этом случае есть выход. Ипотека без взноса предоставляет 100% суммы, составляющей стоимость квартиры. Но, как правило, ипотечные кредиты без взноса выдаются под более высокие проценты, или же сумма ипотечного кредита оказывается меньше, чем необходимая. Выход есть. Банки предлагают ипотеку без взноса под залог имеющейся недвижимости. В таком случае выдается потребительский кредит, размер которого может составлять до 80% от стоимости заложенной недвижимости. Эта сумма используется для внесения в банк в виде первоначального взноса, что позволяет получить кредит на более выгодных условиях.


Установите кондиционеры Gree и не пожалеете. Ведь они качественные и недорогие.
Товары для дачи и дома оптом мангаля и шампура,утеплители для окон.

Прочитать последнии статьи: