Подождите, пожалуйста!
Идёт загрузка страницы...

Ипотека молодым семьям

Какая парочка влюбленных не мечтает о том, чтобы жить вместе долго и счастливо? Однако, к сожалению, современные социальные условия могут встать на пути к этой мечте. Цены на жилье продолжают расти устрашающими темпами, оплата труда молодых, еще недостаточно квалифицированных работников, невелика, а сбережения подвержены риску существенной инфляции, да и на помощь родителей не всегда можно рассчитывать. Вот и приходится новоиспеченным молодоженам ютиться в тесных квартирках с родителями, братьями и сестрами, что совсем не привносит романтики в отношения и не служит желаемому укреплению семейных уз. Покупка квартиры постоянно откладывается, а затем и вовсе скрывается в тумане житейских проблем. Поэтому ипотека молодым семьям на сегодняшний день становится все популярнее. Для молодых семей ипотека является рациональной заменой совместного проживания с родственниками или выступает альтернативой съемного жилья. В настоящее время снимать жилье — дорогое удовольствие, а подлежащая выплате сумма часто достигает размера ежемесячного платежа по кредиту или же процентами по нему. В связи с этим многие молодые семьи приходят к выводу, что глупо платить деньги «в никуда», если ими можно рассчитываться за собственное жилье.

Ипотека молодымИпотека молодым семьям представляет собой кредит, выдаваемый на покупку недвижимости под залог этой недвижимости для обеспечения обязательств кредитором перед ипотечным банком. При ипотечном кредитовании заемщик получает кредит на покупку недвижимости и оформляет ее в залог банку. С момента осуществления покупки покупатель становится собственником недвижимости, приобретенной по ипотеке. Все сделки по ипотечному кредитованию молодой семьи регулируются законодательством Российской Федерации: Гражданским Кодексом РФ, Законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)», а также рядом постановлений Правительства РФ. Ипотека молодым семьям предоставляется не на всю стоимость жилья, а лишь на его определенную часть. Оставшуюся часть стоимости оплачивает заемщик из собственных средств, это и называется первоначальным взносом. Стоит отметить, что существует также так называемая ипотека «без первоначального взноса», однако, она связана с повышенным риском для заемщика.

В настоящее время ипотечное кредитование молодых семей продолжает оставаться довольно новым видом ипотечного кредита, и банки относятся к нему с некоторым подозрением, т.к. они не могут позволить себе рисковать. Поэтому процентные ставки по так называемым «молодежным» ипотечным кредитам достаточно велики. Данную позицию банки обосновывают тем, что будущее молодых специалистов непредсказуемо, а их доход часто нестабилен. Однако, на рынок ипотеки молодых семей приходят новые банки и кредитные организации, а также развиваются и меняются банковские программы, направленные на удовлетворение потребностей молодежи.

На сегодняшний день среди всего множества кредитов специалисты выделяют несколько банковских продуктов, которые разработаны с учетом потребностей молодых семей. Во-первых, существует ипотека молодым семьям, в которых возраст хотя бы одного из супругов не более 30 лет. Важным преимуществом данного вида кредита является то, что, если в такой семье есть ребенок, то первоначальный взнос будет минимальный — всего 10%, а при рождении ребенка могут предоставляться отсрочки в погашении долга до 5 лет с увеличением общего срока кредитования. Во-вторых, выделяют продукты, разработанные специально для тех семей, которые не имеют достаточных накоплений, однако, у них уже имеется перспективная работа. Первоначальный взнос в этом случае составляет около 5%. Причем до выплаты четверти стоимости квартиры базовая ставка, как правило, ниже, чем в последующие периоды.

Хорошие предложения молодымОбщим плюсом все программ ипотеки для молодых семей является то, что они выдаются на максимально возможный срок, разрешенный на рынке, в ряде банков он достигает 30 лет. Чем больше срок кредитования, тем ниже ежемесячные платежи, но сумма накопленных процентов при больших сроках кредитования может в три раза превышать выданный кредит. При этом ставки по кредитам в рублях превышают аналогичные ставки в иностранной валюте, а сумма ипотечного кредита молодой семьи должна составлять не более 50% от совокупного семейного дохода, что особо актуально для недавних молодоженов. Банк, работающий с ипотекой молодым семьям, может потребовать от заемщика подтверждения доходов, при этом перечень доходов, принимаемых во внимание, и форма их подтверждения у каждого банка свои. Некоторые банки требуют наличия определенного трудового стажа поручителей. Принимая решение о взятии ипотечного кредита, молодым семьям необходимо учитывать, что ипотечное жилищное кредитование, помимо процентов по кредиту, влечет и ряд дополнительных расходов, которые, к сожалению, неизбежны. Большинство таких расходов являются разовыми затратами, но могут существенно изменить общую сумму, подлежащую уплате. К таким расходам следует отнести, например, рассмотрение кредитной заявки, оценку стоимости жилья, проверку объекта ипотеки молодым семьям, а также открытие ссудного счета, сбор за обналичивание кредитных средств, оплата аренды банковской ячейки, банковский сбор за выдачу кредита, нотариальное заверение договора ипотеки, оплата услуг риэлтора и ипотечного брокера. В среднем сумма дополнительных расходов при ипотечном жилищном кредитовании молодой семьи варьируется в пределах от 2% до 8% общей суммы такого ипотечного кредита. При заключении договора ипотеки необходимо произвести страхование, которое является обязательным условием ипотеки для молодых семей. Страхование приобретенной недвижимости как от риска повреждения, так и от риска его утраты являются обязательными, т.к. это прямо предусмотрено законодательством. Ряд банков-кредиторов выдвигает требование обязательного страхования жизни, здоровья клиента и страхование права собственности на квартиру. Данные виды страхования представляют собой комплексное обязательное ипотечное страхование, стоимость страховки которого составляет примерно 0.8% от стоимости выдаваемого кредита. Как правило, страховые услуги предоставляются страховыми компаниями, являющимися партнерами банка, выступающего кредитором. практика показывает, что это, обычно, несколько крупных страховых компаний. Непосредственно право собственности на ипотечное жилье переходит к заемщику ипотечного кредита в момент оформления сделки купли-продажи недвижимости, но существует ряд ограничений на это право, связанных с ипотекой жилья.

Когда оформляется ипотека молодым семьям, при выборе условий кредитования важно обращать внимание и на тип ежемесячных платежей, которые бывают аннуитетными и дифференцированными. Аннуитетные платежи равны на протяжении всего периода выплаты кредита, а дифференцированные представляют собой равные выплаты по основной сумме кредита, их отличие заключается в порядке выплаты процентов, которые являются высокими в первые годы, но постепенно уменьшаются. Дифференцированные платежи более выгодны, однако, из-за высоких первоначальных взносов, зачастую недоступны для молодых семей. В соответствии с законодательством, молодая семья имеет право на получение налогового вычета. Согласно Налоговому кодексу, заемщик ипотечного кредита имеет право на имущественный налоговый вычет в сумме, израсходованной на строительство либо покупку квартиры на территории РФ в пределах 1 000 000 рублей. При этом налоговый вычет включает сумму, потраченную на покупку, и сумму процентов по ипотечному кредиту молодой семьи. С 2008 года молодые семьи освободят и от уплаты налога с субсидий на покупку нового жилья. Также через некоторое время (минимум 1 год) и при определенных условиях семья может осуществить рефинансирование ипотечного кредита , т.е. снижение кредитных платежей. Ипотеку молодые семьи могут оформить при достижении 18 лет. При этом есть ряд гласных и негласных ограничений, которые возраст накладывает на получение ипотеки молодым семьям.

Помощь молодымАктивная государственная политика в социальной сфере предоставляет молодым семьям в рамках национального проекта «Доступное жилье» принять участие в особой государственной программе ипотечного кредитования молодых семей «Помощь молодым семьям». Нормативными актами установлен ряд требований, которым должна соответствовать молодая семья, чтобы стать участником программы, а также регламентированы порядок и условия участия в ней. К сожалению, не все молодые семьи из-за ряда ограничительных условий могут принять участие в государственной программе «Помощь молодым семьям». На сегодняшний день в обществе четко прослеживается тенденция увеличения возраста вступления в брак, многие молодые люди решаются официально оформить отношения только после 30 лет. Соответственно, такие семьи не могут принимать участие в государственной программе ипотечного кредитования молодых семей. Специально для них банками разработан ряд программ ипотеки молодых семей на льготных условиях. Существенным условием получения такой молодой семьей ипотечного кредита выступает, как правило, лишь не достижение хотя бы одним из супругов тридцатилетнего возраста. Банки учли и тот фактор, что многие молодые люди не оформляют свои семейные отношения официально. Для них также предусмотрены особые программы ипотечного жилищного кредитования молодых семей. Несомненным преимуществом таких программ, по сравнению с программами обычного ипотечного кредитования, выступает высокий максимальный размер кредита — до 90%, а в ряде случаев — даже до 95%. Достоинством специальных программ является и срок погашения кредита, который может достигать 25 лет, а при рождении ребенка возможно его приостановление.

Основной проблемой при получении ипотечного кредита молодой семьи выступают распространенные сегодня «серые зарплаты», которые, будучи даже довольно высокими, не могут приниматься во внимание банками без соответствующего подтверждения работодателя. Работодатели по очевидным причинам, как правило, на запрос банка о подтверждении действительного размера заработной платы отвечают отказом.

Таким образом, ипотечное жилищное кредитование выступает рациональной способом приобретения собственного жилья молодыми семьями. Стоит отметить, что аргумент скептиков, отказывающихся от приобретения жилья по программам "ипотека молодым семьям", касающийся огромных переплат по кредиту, недостаточно обоснован. В настоящее время цены на недвижимость растут такими темпами, что приобретение жилья в собственность по ипотеке молодыми семьями оказывается экономически выгодным. К тому же государством предусматривается принятие ряда законодательных актов, направленных на снижения процентных ставок по договорам ипотечного кредитования молодых семей, что, несомненно, сделает приобретение жилья более доступным.


- Ultra Position Master

Комментарии
маша
21.11.12 09:35
спасибо
ваня
29.01.12 17:07
спасибо за статью
Юля
16.10.11 19:22
А как жить?За квартиру плачу 15тыс.рублей, приходиться брать ипотеку.
Татьяна
28.09.11 13:25
начитаешься и нее хочешь связываться
Роман
12.04.11 09:29
Отличная статья. СПАСИБО
колёк
21.03.11 22:04
вот строят дома ,а люди в аварийных домах живут! но квартиры то в новых домах пустуют!!!!!!! зачем строить!???
Оксана
28.11.10 19:01
Лучше платить за свою,чем за съемную,да и за 15-20 лет и цены за съемную поднимутся будь здоров,а ипотеку платишь фиксированную сумму.По другому в наше время жилье не купишь!
люся
07.10.10 20:08
ипотека-это жопа!!!
kazaan
24.06.10 08:25
Добрый день! Ипотеку в г.Казани я получил в компании Казанский Ипотечный Центр. Их сайт www.ipoteker.ru
Александр
26.04.10 14:59
сомневаюсь что все могут позволить себе ипотеку, а еслиодин член семьи не имеет работы...
паша
05.02.10 12:52
какие условия ипотечных кидитов для молодой семь?
лора
20.05.09 14:41
эта новая система кредитования вряд ли когда нибудь укрепится в РФ.наш менталитет на это не запрограммирован. Хорошая статья, спасибо редактору
Екатерина
08.04.09 06:59
и даже сегодняшний преуспевающий бизнесмен не может поручиться за стабильность своего дохода на протяжении 10-15 лет. Не надо забывать, что мы в России живем!
Екатерина
08.04.09 06:58
потому что государство в случае чего не протянет руку помощи, во век не дождешься, и кто в таком случае расплачиваться будет? Нет, это слишком большая ответственность,
Екатерина
08.04.09 06:58
то есть сразу купить жилье, а не связываться с ипотекой, потому что никто не хочет волочить на себе бремя многие годы и обременять тем самым свое будущее и будущее своей семьи,
Екатерина
08.04.09 06:57
но я знаю, что семьи, которые могут себе позволить улучшить жилищные условия предпочетают все-таки водночасье расплатиться за квартиру,
Екатерина
08.04.09 06:56
Все равно со всей России только 15% семей (приблизительно) могут реально позволить себе ипотеку, может молодежная ипотека и не такая обременительная,
лена
25.10.08 12:39
10082006
jump
17.07.08 09:33
хороший сайт об ипотеке, спасибо!


Добавить комментарий

Ник:
Контакт
Комментарий
Вычислите выражение на картинке
Вычислите
 
Прочитать последнии статьи: